先日考えた不動産投資のキャッシュフローで得たお金で
NISAを始めようと考えている。
どの証券会社を選べばいいのか正直わからないので調べてみた。
結論
楽天証券で始めるのがおすすめ。
まず、NISAとは？
NISAのシステムについて。
簡単に言うと非課税で投資できる口座。
通常株式や投資信託などの金融商品に投資した場合、
売却時の利益や、配当に対して約20％の税金がかかる。
それがNISA口座であれば非課税で税金が0になるもの。
NISAは120万/年までが非課税投資枠で5年間。（総額600万）
つみたてNISAは40万/年までが非課税投資枠で20年間。（総額800万）
期間が終わるとどれかを選ぶ。
①非課税枠に移すロールオーバー（その時の非課税枠に移すので、ロールオーバーで使い切った場合追加購入はできない）
②課税口座に移す
③売却する
例1 NISAで年40万円投資して年2％で運用した場合
1年目 40万投資→2％ 408,000
2年目 408,000→2％ 416,160
3年目 416,160→2％ 424,483
4年目 424,483→2％ 432,972
5年目 432,972→2％ 441,632
5年で41,632円の利益。
これがNISAでないと約20％の税金が引かれ
8,326円引かれた33,305円の利益となる。
例2 NISA満額年120万投資した年2％で運用した場合
1年目 120万投資→2％ 1,224,000
2年目 1,224,000→2％ 1,248,480
3年目 1,248,480→2％ 1,274,496
4年目 1,274,496→2％ 1,298,918
5年目 1,298,918→2％ 1,324,896
5年で124,896円の利益。
これがNISAでないと約20％の税金が引かれ
24,979円引かれた99,916円の利益となる。
当然ながら税金も投資額に比例して増えるので
理想は満額で運用だが、年120万の非課税枠を使いきるのはなかなかきつい。
月2万からでもはじめようと考えている。
なぜ楽天証券がおすすめか
楽天カードで積み立てできる
楽天証券では毎月の5万円まで積立に楽天カード支払いができる。
それによって100円で1ポイントつまり1％還元される。
大した額ではないが、もらえないよりもらえるほうがいい。
ちなみにクレジットカードで積み立てできるのは楽天証券だけ。
やるなら楽天カードは必須。作らない理由はない。
楽天銀行とのマネーブリッジ設定
楽天銀行と楽天証券の間で自動入出金ができるようになる。
楽天証券の残高があればそちらを使うが、足りない場合
楽天銀行から自動で入金される。
それの何が便利なのかというと、
通常は、買い付けをしようとした場合、
楽天証券の残高を確認して、不足していたらネットで銀行にログインし、
楽天証券へ入金して数日待って入金されてから
注文することになるのだが、それが一切不要になる。
つまり、楽天銀行の残高を管理すればいいので、楽天証券の残高を気にする必要はなく、
楽天銀行1つを管理しておけばいい。
また、楽天証券に残った資金は楽天銀行に戻されるので、
待機資金を楽天銀行の口座に自動に戻してくれる。
ちなみに銀行に残す金額を設定できるので、
それ以上はうつされないので、気が付いたら貯金がなくなっていたということにはならない。
楽天銀行の金利アップ
さらに、マネーブリッジ利用するとノーリスクで普通預金の金利が
0.02％から0.1％にアップする。
調べてもらえばわかるが今の銀行の普通預金金利では、トップ３に入る
あおぞら銀行 BANK支店0.2%
振り込み手数料無料の条件がやや厳しい。
残高500万以上で振り込み手数料無料2回
BANK支店のVisaデビットカード1回以上使うと振り込み手数料無料1回
GMOあおぞらネット銀行0.11％
GMOあおぞらネット銀行
GMOクリック証券
口座連動させることで0.11％になる
俺はすでに楽天カード楽天銀行楽天市場と
楽天漬けになっているので楽天証券にしたが
楽天にこだわらない場合はこちらもいいかもしれない。
楽天銀行 0.1%
楽天銀行の場合は残高100万以上で振り込み手数料無料3回無料と比較的緩く
ATM手数料や振込手数料の無料回数がつくので
資金は少しでも金利の高い銀行に置いておきたい。
メインバンクとして利用がおすすめ。
楽天証券残高でスーパーポイントがたまる
投資信託の残高10万ごとに4ポイントもらえる
大したことない気もするか、投資信託手数料から差し引かれると考えると
楽天証券で買った場合、投資信託手数料が割引されることになる。
どれくらいお得かというと、
例えば手数料が少ないため人気が高く、
おすすめのeMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）の場合0.1144％になる。
投資信託の残高10万円だとすると0.1144％なので114円の手数料がかかる。
それが110円になるので実質0.004％お得になる。
そこまでたいしたことなかった。
楽天ポイントで投資できる
楽天市場やカード払いで溜まったポイントをつかって投資ができるので、
おまけ程度だが元手を節約できる。
また、投資がどういうものかわからない時は、
ポイントだけで投資して慣れるのも一つの手だろう。
楽天市場での購入時にもらえるポイントが1倍増える
毎月一定数以上のポイントで投資することで、
楽天市場でのポイント還元率が1％増える
楽天市場をメインに使っている俺にはうれしい。
まとめ
悩んでいるくらいならノーリスクで始められる楽天ではじめるが吉。
※投資信託でのリスクではなく、環境作りのリスクのこと。
楽天カード、楽天銀行、楽天証券へ登録しても出費０円
逆に全く使わなくてもポイントがもらえるくらいだ。
積み立ては少しでも早い方がいい。
不安ならポイントや少額で初めて感覚をつかむ。